五月丁香 倫敦買房 倫敦租房 倫敦公寓 倫敦移民 倫敦留學 倫敦住宿 倫敦生活

英國降息誘惑的背後,抵達貸款又將怎樣選擇

作者:ss  浏覽次數:次  發表日期:2018-02-28  來源:倫敦房産網
簡介:英國脫歐以來,降息已成爲不爭的事實,但是在這樣降息誘惑的背後,抵押貸款的進行也需要十分謹慎。據《每日郵報》,上周,英國降低基准利率後,約150萬追蹤抵押貸款借款人將獲
英國脫歐以來,降息已成爲不爭的事實,但是在這樣降息誘惑的背後,抵押貸款的進行也需要十分謹慎。據《每日郵報》,上周,英國降低基准利率後,約150萬追蹤抵押貸款借款人將獲得0.25%利率削减,意味着每位15万英镑抵押贷款借款人每月应还款20英镑。许多房主打五月丁香给贷款经纪人询问根据官方利率调整合同事宜。

随着英国央行(Bank of England)表明利率可能再次下跌,借款人在选择追踪利率贷款或固定利率贷款之间犹豫不决。然而专家说,尽管追踪利率贷款看起来诱人,但大多数房主在固定利率贷款下会节约更多钱。



7月,许多银行因降息预期,为新客户推出追踪利率价格。8月9日,全英房屋抵押贷款协会(Nationwide Building Society)为将最推荐的追踪利率上调0.1%至1.04%,超出基准利率(1.29%)。预计其他机构也将效仿。

另一方面,目前固定利率交易十分少,这种贷款方式成本比最高追踪利率低,并且几年后受益额度还将降低。Coreco经济人主管Andrew Montlake称:“即使利率再次下跌,贷款成本也只会下降几英磅,预计不会低于目前最佳固定利率。”大多数客户将与9月纷纷转至追踪贷款。维珍金融(Virgin Money)的同类政策将于10月1日实行。

如果消费者符合贷款人的标准浮动利率(SVR),则不保证能从英国央行(Bank of England)的降息举措中受益。英国最大的20家银行和建房互助协会中,只有14家承诺将新利率应用于储蓄。已签署固定利率合同的借款人将不会有任何变化。

乐购银行为新客户推出最便宜的0.97%两年追踪利率交易,高于英国央行基本利率,意味着当前利率是1.22%。对于15万英镑贷款,每月需要还款580英镑。消费者需要至少支付40%的保证金和995英镑的手续费。汇丰银行(HSBC)为需要35%保证金的借款人推出最便宜的两年固定利率是0.99%。每月还款565英镑 ,比乐购银行最高追踪利率交易还款少15英镑,但费用较高为1499英镑。

如果英國央行再次削減基准利率將會發生什麽?專家認爲利率將在年底前降至0.1%。樂購銀行的追蹤利率交易可將每月還款額減少10英鎊,最終需還款570英鎊,但還款額每月仍比彙豐銀行最高固定利率交易高5英鎊。如果需要長期貸款,消費者可以使用追蹤利率。最便宜的5年利率是彙豐銀行的1.99%,每月635英鎊。

彙豐銀行(HSBC)最高終身追蹤利率是1.74%,超出基准利率1.49%,即每月支付617英鎊。如果基准利率降至0.1%,則需支付606英鎊。

以上两种交易需要40%的保证金和999英镑费用。如果利率上升,终身追踪利率也会上升。针对需要有35%保证金的借款人,考文垂建筑协会(Coventry Building Society)推出2.49%的十年固定利率,每月需还款672英镑。另外还需缴纳999英镑费用。如果只有小额存款,五年固定利率则比终身追踪利率便宜。针对15%保证金,Leeds BS 推出2.45%的最高五年固定利率。还款额每月669英镑,支付999英镑费用。

对于这些小额存款的借款人 First Direct银行推出最佳的终身追踪利率是3.23%,超出基准利率2.98%。还款额每月729英镑,不需要手续费。目前英国有220万借款人采用贷款人标准浮动利率(SVR)还贷。即使贷款银行是14家决定继续降息银行之一,其利率可能仍高于转变的新固定利率或追踪利率。

例如Newcastle BS对于选择SVR5.99%的客户,每月收取966英镑。许多贷款人收取超过5%还款额,即使最便宜的SVR仍是3.2%。如今利率交易每天都在变化,专家建议消费者如果拿到贷款或在申请贷款途中,务必要查看利率的动态。